L'usurpation d'identité au Canada : de quoi s'agit-il et comment s'en prémunir
L'usurpation d'identité est l'une des formes de fraude les plus courantes au Canada ; on l'appelle aussi « fraude à l'identité » et, dans certains cas, « vol de renseignements personnels ». Ses conséquences peuvent aller d'achats non autorisés à une détérioration de la solvabilité, en passant par des difficultés financières à long terme. Comprendre comment fonctionne l'usurpation d'identité et savoir comment s'en protéger peut vous aider à réduire les risques.
Des mesures pratiques de prévention et de protection contre l'usurpation d'identité peuvent réduire davantage votre exposition en renforçant la protection de vos renseignements personnels.
Qu'est-ce que l'usurpation d'identité ?
L'usurpation d'identité se produit lorsqu'un fraudeur obtient des renseignements personnels et les utilise pour se faire passer pour quelqu'un d'autre. Cette forme de vol de renseignements personnels peut permettre la fraude d'identité sur divers comptes et services.
Les informations volées peuvent inclure :
Nom et adresse
Date de naissance
Numéro d'assurance sociale (NAS)
Informations relatives au permis de conduire
Numéros de carte de crédit
Coordonnées bancaires
Mots de passe de comptes en ligne
Les criminels peuvent utiliser ces informations pour ouvrir de nouveaux comptes, effectuer des achats, demander des prêts, accéder à des comptes existants ou commettre d'autres formes de fraude.
Comment se produit l'usurpation d'identité ?
L'usurpation d'identité peut se produire de plusieurs façons.
Escroqueries par hameçonnage
Les fraudeurs envoient des courriels, des SMS ou passent des appels téléphoniques en se faisant passer pour des organisations légitimes telles que des banques, des organismes gouvernementaux ou des prestataires de services. Leur objectif est d'inciter les personnes à révéler des informations personnelles ou financières, ce qui conduit à la divulgation d'informations personnelles.
Fuites de données
Lorsque des entreprises sont victimes de cyberattaques, les informations relatives à leurs clients peuvent parfois être exposées. Les criminels peuvent alors utiliser ces données volées à des fins frauduleuses. De telles fuites peuvent entraîner le vol de données personnelles à grande échelle.
Partage excessif sur les réseaux sociaux
Le fait de partager publiquement des informations personnelles en ligne peut fournir aux escrocs des détails qu’ils peuvent utiliser pour répondre à des questions de sécurité ou usurper l’identité d’une personne, ce qui augmente le risque d’usurpation d’identité.
Documents perdus ou volés
Les portefeuilles, le courrier, les relevés bancaires et les documents d'identité peuvent tous contenir des informations précieuses que les fraudeurs peuvent utiliser, favorisant ainsi l'usurpation d'identité.
Comment l'usurpation d'identité affecte les personnes
L'usurpation d'identité peut avoir de graves conséquences financières et personnelles.
Pertes financières
Les fraudeurs peuvent utiliser les informations volées pour :
Effectuer des achats non autorisés
Retirer des fonds de comptes bancaires
Demander des prêts ou des cartes de crédit
Ouvrir de nouveaux comptes financiers
Dans certains cas, les victimes peuvent passer des mois à régler des transactions frauduleuses.
Atteinte à la solvabilité
Les voleurs d'identité peuvent accumuler des dettes au nom d'une autre personne, ce qui peut nuire à sa cote de crédit.
Un profil de crédit endommagé peut rendre plus difficile l'obtention de prêts, d'hypothèques, de logements locatifs ou d'autres produits financiers.
Stress émotionnel
Au-delà de l'impact financier, l'usurpation d'identité peut être source de stress et prendre beaucoup de temps.
Les victimes peuvent être amenées à contacter des institutions financières, à surveiller leurs comptes, à remplacer leurs documents d'identité et à contester les activités frauduleuses.
Beaucoup de gens ressentent également de la frustration, de l'anxiété et une perte de confiance lorsqu'ils gèrent leurs finances en ligne.
Signes avant-coureurs d'un vol d'identité
Reconnaître ces signes à un stade précoce peut aider à limiter les dégâts.
Soyez attentif à :
Des transactions inhabituelles sur vos comptes
Des factures ou des relevés concernant des comptes que vous n'avez pas ouverts
Des refus inattendus de demandes de crédit
Des avis de recouvrement pour des dettes que vous ne reconnaissez pas
Du courrier manquant
Des notifications concernant des changements de mot de passe que vous n'avez pas demandés
Si quelque chose vous semble inhabituel, vérifiez-le sans tarder.
Comment vous protéger
Bien qu'aucune méthode ne soit infaillible, plusieurs habitudes peuvent réduire considérablement votre risque. Les pratiques suivantes de prévention du vol d'identité contribuent à une meilleure protection de vos informations personnelles.
Utilisez des mots de passe forts
Créez des mots de passe uniques pour chaque compte et évitez de réutiliser le même mot de passe sur plusieurs sites web. Envisagez d'utiliser un gestionnaire de mots de passe pour les stocker en toute sécurité dans le cadre de votre plan de protection contre le vol d'identité.
Activez l'authentification à deux facteurs
L'authentification à deux facteurs ajoute un niveau de sécurité supplémentaire en exigeant une deuxième étape de vérification lors de la connexion. Il s'agit d'une mesure essentielle de prévention contre l'usurpation d'identité.
Surveillez vos comptes financiers
Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et de carte de crédit afin de détecter toute activité non autorisée. Signaler rapidement les transactions suspectes peut aider à limiter les pertes et constitue une tactique simple de protection contre l'usurpation d'identité.
Vérifiez votre dossier de crédit
Consulter régulièrement votre dossier de crédit peut vous aider à repérer des comptes ou des demandes de renseignements que vous ne reconnaissez pas. Les Canadiens peuvent obtenir leur dossier de crédit auprès d’Equifax Canada et de TransUnion Canada afin de détecter rapidement toute fraude d’identité.
Soyez prudent avec vos renseignements personnels
Évitez de communiquer des renseignements sensibles à moins de savoir qui vous les demande et pourquoi. Faites preuve de prudence lorsque vous répondez à des courriels, des SMS ou des appels téléphoniques non sollicités. Protégez vos renseignements personnels en limitant ce que vous partagez et à qui vous le partagez.
Sécurisez vos appareils
Maintenez vos logiciels à jour et installez les mises à jour de sécurité dès qu'elles sont disponibles. L'utilisation d'un logiciel antivirus et de réseaux Wi-Fi sécurisés peut également contribuer à réduire les risques. Ces mesures favorisent à la fois la protection des renseignements personnels et la prévention du vol d'identité.
Les Canadiens restent préoccupés par la fraude financière
Les inquiétudes liées à la fraude sont très répandues. Selon le Baromètre financier de Fig, 68 % des Canadiens se disent préoccupés par la fraude financière lorsqu’ils utilisent des services financiers en ligne ou numériques. L’enquête a également révélé que de nombreux Canadiens se protègent activement grâce à la surveillance de leurs comptes, à des mots de passe forts, à l’authentification à deux facteurs et à la sensibilisation à la fraude, ainsi qu’à des outils de protection contre l’usurpation d’identité.
Alors que de plus en plus d’activités financières se déroulent en ligne, rester informé sur l’usurpation d’identité et la prévention de la fraude reste un élément important pour protéger votre santé financière.
Que faire si vous êtes victime
Si vous soupçonnez un vol d'identité :
Contactez immédiatement votre établissement financier.
Modifiez les mots de passe des comptes concernés.
Signalez l'incident aux autorités locales si nécessaire.
Contactez Equifax Canada et TransUnion Canada pour faire ajouter des alertes de fraude à votre dossier.
Surveillez de près vos comptes et vos rapports de solvabilité.
Agir rapidement peut contribuer à réduire les répercussions financières et personnelles d'un vol d'identité.
Conclusion
L'usurpation d'identité peut toucher n'importe qui, mais la vigilance est l'une des meilleures formes de protection. En protégeant vos renseignements personnels, en surveillant vos comptes et en restant attentif aux activités suspectes, vous pouvez réduire considérablement ce risque. De bonnes habitudes en matière de protection des renseignements personnels et une prévention constante de l'usurpation d'identité peuvent faire une différence significative.
Prendre quelques mesures préventives dès aujourd'hui peut vous aider à protéger vos finances, votre crédit et votre tranquillité d'esprit à l'avenir.
DISCLAIMER: Ce guide est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un avis juridique ou financier.
