Les escroqueries à l'investissement au Canada : les risques et comment se protéger
Les escroqueries à l'investissement peuvent avoir des conséquences désastreuses sur les finances, la confiance et les objectifs à long terme d'une personne. Si les escrocs ont toujours existé, les technologies modernes permettent désormais aux fraudeurs d'atteindre plus facilement leurs victimes potentielles par le biais des réseaux sociaux, des courriels, des SMS et des publicités en ligne. Ce contexte a également favorisé la propagation rapide des escroqueries liées aux cryptomonnaies.
Comprendre le fonctionnement des escroqueries en matière d’investissement et reconnaître les signes avant-coureurs peut aider les Canadiens à se protéger lorsqu’ils investissent et à prendre des décisions financières éclairées.
Qu’est-ce qu’une escroquerie en matière d’investissement ?
Une escroquerie en matière d’investissement se produit lorsqu’une personne en convainc une autre d’investir de l’argent dans une opportunité fausse, trompeuse ou frauduleuse.
Les escrocs présentent souvent ces investissements comme des opportunités à faible risque offrant des rendements exceptionnellement élevés. Ils peuvent prétendre disposer d’informations privilégiées, d’un accès exclusif ou d’une stratégie « garantie » qui ne peut pas échouer.
Voici quelques exemples courants :
Faux investissements dans les cryptomonnaies et escroqueries liées aux cryptomonnaies
Systèmes de Ponzi ou pyramides de Ponzi
Opportunités boursières frauduleuses
Escroqueries à l’investissement immobilier
Escroqueries liées au trading sur le marché des changes (forex)
Escroqueries par usurpation d’identité impliquant de faux conseillers financiers
Dans de nombreux cas, on montre aux victimes des relevés de compte fabriqués de toutes pièces ou de faux bénéfices pour les encourager à investir davantage avant que l’escroc ne disparaisse avec les fonds.
Pourquoi les escroqueries à l'investissement sont-elles si efficaces ?
Les escroqueries à l'investissement réussissent souvent parce qu'elles s'attaquent aux émotions plutôt qu'à la logique.
Les escrocs peuvent jouer sur :
La peur de passer à côté d'une opportunité (FOMO)
Le stress financier
Le désir de gains rapides
La confiance envers les figures d'autorité
La pression sociale exercée par les amis ou les communautés en ligne
De nombreux fraudeurs sont des communicants habiles qui instaurent un climat de confiance pendant des semaines, voire des mois, avant de demander de l'argent.
Certains escrocs créent également un sentiment d'urgence en prétendant que l'opportunité n'est disponible que pour une durée limitée.
Comment les escroqueries à l'investissement affectent les gens
Les pertes financières peuvent être importantes, mais les conséquences vont souvent au-delà de l'aspect financier.
Conséquences financières
Les victimes peuvent perdre :
Leurs économies personnelles
Leurs fonds de retraite
Leur épargne d'urgence
L'argent emprunté pour investir
Dans certains cas, des particuliers contractent des prêts ou des lignes de crédit en pensant que l'investissement générera rapidement suffisamment de bénéfices pour rembourser la dette.
Malheureusement, si l'investissement s'avère frauduleux, l'emprunteur reste responsable du remboursement de l'argent emprunté.
Impact émotionnel
De nombreuses victimes déclarent ressentir :
De la gêne
De la colère
De l'anxiété
Du stress
Un manque de confiance dans leur capacité à gérer leur argent
Comme les escrocs sont souvent très convaincants, des personnes de tous horizons et de tous niveaux de revenus peuvent en être victimes.
Effets à long terme
Se remettre d'une escroquerie à l'investissement peut prendre des années.
Les pertes financières peuvent retarder :
L'achat d'un logement
Les projets de retraite
Les objectifs d'épargne pour les études
Les plans de remboursement de dettes
Certaines victimes hésitent également à investir de manière légitime à l'avenir, risquant ainsi de passer à côté d'opportunités de se constituer un patrimoine grâce à des placements réglementés.
Signes avant-coureurs courants des escroqueries à l'investissement
Savoir reconnaître les signaux d'alerte peut vous aider à éviter d'en être victime.
Rendements garantis
Aucun placement légitime ne peut garantir des bénéfices.
Si quelqu'un vous promet des rendements avec peu ou pas de risque, soyez prudent.
Pression pour agir rapidement
Les escrocs créent souvent un sentiment d'urgence en disant :
« Cette opportunité ne durera pas. »
« Vous devez investir aujourd'hui. »
« Les places sont limitées. »
Les investissements légitimes seront toujours là après que vous aurez eu le temps de faire vos recherches.
Conseillers non enregistrés
Toute personne offrant des conseils en matière d'investissement doit être dûment enregistrée auprès de l'autorité de régulation des valeurs mobilières compétente.
Si une personne refuse de fournir ses références ou élude les questions concernant son enregistrement, considérez cela comme un signal d’alerte.
Demandes de confidentialité
Méfiez-vous si quelqu’un vous dit :
De ne pas parler de cette opportunité à votre famille
De ne pas contacter votre banque
De ne pas solliciter de conseils indépendants
Les professionnels de la finance légitimes encouragent la prise de décision éclairée.
Rendements irréalistes
Si un investissement prétend surpasser systématiquement le marché avec peu de risque, c’est peut-être trop beau pour être vrai.
Comment les Canadiens peuvent se protéger
Faites des recherches avant d’investir
Prenez le temps d’examiner :
La société
Le produit d’investissement
Les personnes impliquées
Vérifiez les informations auprès de sources officielles et recherchez des avis indépendants.
Vérifiez l'enregistrement
Avant d'investir, vérifiez si la personne ou l'entreprise est enregistrée auprès de l'organisme canadien de réglementation des valeurs mobilières compétent.
L'enregistrement permet de s'assurer que les conseillers respectent les exigences réglementaires et les normes professionnelles.
Posez des questions
Avant d'engager votre argent, demandez :
Comment cet investissement génère-t-il des rendements ?
Quels sont les risques ?
Quels sont les frais associés ?
Puis-je retirer mon argent ?
Cet investissement est-il réglementé ?
Si les réponses sont vagues ou difficiles à comprendre, faites preuve de prudence.
Prenez votre temps
Ne vous sentez jamais obligé de prendre une décision immédiate.
Les opportunités d'investissement légitimes résistent à un examen minutieux et à une vérification préalable.
Parlez-en à une personne de confiance
Un deuxième avis permet souvent d'identifier des points préoccupants qui peuvent facilement passer inaperçus lorsque les émotions entrent en jeu.
Envisagez d'en parler avec :
Des membres de votre famille
Des amis de confiance
Des professionnels de la finance
Rester en sécurité dans un monde numérique
La technologie a rendu les services financiers plus accessibles, mais elle a également créé de nouvelles opportunités pour les fraudeurs.
Selon le Baromètre financier de Fig, 68 % des Canadiens se disent préoccupés par la fraude financière lorsqu’ils utilisent des services financiers en ligne ou numériques, ce qui souligne à quel point les préoccupations liées à la fraude sont désormais répandues parmi les Canadiens. De plus, les craintes liées aux escroqueries restent l’un des principaux obstacles empêchant certains Canadiens d’utiliser des services financiers exclusivement en ligne.
Si les outils financiers numériques peuvent offrir un certain confort, il est important de vérifier à qui vous avez affaire avant de communiquer des informations personnelles ou d'envoyer de l'argent. Méfiez-vous tout particulièrement des messages non sollicités concernant des escroqueries liées aux cryptomonnaies ou des rendements prétendument garantis par de nouveaux jetons numériques.
Conclusion
Les escroqueries en matière d'investissement peuvent toucher n'importe qui, quels que soient l'âge, le niveau d'études ou l'expérience financière. La meilleure défense réside dans une combinaison de recherche, de patience et d'un scepticisme salutaire.
Avant d'investir, prenez le temps de vérifier les références, de comprendre les risques et de solliciter des conseils indépendants si nécessaire. N'oubliez pas : si une opportunité promet des rendements élevés avec peu de risques ou vous pousse à agir immédiatement, il vaut mieux prendre du recul et poser davantage de questions.
La protection de votre argent commence par la prise de décisions éclairées.
DISCLAIMER: Ce guide est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un avis juridique ou financier.
