Ce que l'équipe anti-fraude de Fig constate au quotidien (et ce que les Canadiens peuvent en retenir)
La plupart des escroqueries ne commencent pas par le fait que la victime se doute d'être victime d'une arnaque.
Elles commencent par ce qui semble être une bonne opportunité.
Chez Fig, notre équipe chargée de la lutte contre la fraude examine chaque jour les demandes et s’entretient régulièrement avec des Canadiens qui, à leur insu, sont devenus la cible d’une fraude financière. Bien que les escroqueries prennent de nombreuses formes, allant de la fraude à l’investissement aux arnaques à l’emploi en passant par l’usurpation d’identité, les signes avant-coureurs sont souvent remarquablement similaires.
Au fil du temps, notre équipe a remarqué des schémas qui se répètent sans cesse.
Comprendre ces schémas peut aider les Canadiens à reconnaître une escroquerie avant qu’un préjudice financier important ne se produise.
L'arnaque commence généralement bien avant la demande de prêt
L'une des plus grandes idées fausses concernant la fraude est qu'elle commence lorsqu'une personne fait une demande de prêt.
En réalité, de nombreuses arnaques commencent des semaines, voire des mois plus tôt.
Par exemple, les victimes d'arnaques à l'investissement tombent souvent sur une publicité sur les réseaux sociaux vantant les mérites des cryptomonnaies, des actifs numériques, des plateformes de trading ou des opportunités d'investissement exclusives. D'autres peuvent être contactées par SMS, appels téléphoniques, e-mails, plateformes de rencontre ou offres d'emploi en ligne.
Au moment où une personne en arrive à demander un financement, elle a peut-être déjà investi ses économies, retiré des fonds de ses comptes existants ou épuisé son crédit disponible.
Ce que nous constatons souvent, c’est que la demande de prêt n’est pas le début de la fraude. C’est l’étape finale.
L'arnaque semble toujours légitime
Les fraudeurs savent que les gens se méfient.
C'est pourquoi les arnaques modernes semblent rarement suspectes au premier abord.
Les sites Web sont professionnels. Les courriels sont soignés. Les conversations semblent authentiques. Certaines arnaques vont même jusqu'à proposer des tableaux de bord en ligne convaincants, des représentants du service client et de la documentation qui semble légitime.
C'est l'une des raisons pour lesquelles la fraude reste un problème si important partout au Canada.
Selon le Centre canadien de lutte contre la fraude (CCLF), les Canadiens ont déclaré des pertes liées à la fraude s'élevant à des centaines de millions de dollars au cours des dernières périodes de déclaration, la fraude cybernétique représentant la majorité des pertes signalées.
La fraude ne se limite plus aux escroqueries évidentes. Elle imite de plus en plus les entreprises et les services financiers légitimes.
Le signal d'alerte le plus courant que nous observons est l'urgence
Bien que les escroqueries varient, un signe avant-coureur revient syst ématiquement.
La pression.
Les fraudeurs créent souvent une situation dans laquelle les victimes ont l’impression de devoir agir immédiatement.
On peut leur dire :
L’opportunité d’investissement est sur le point de se conclure
Leur compte est en danger
Un paiement doit être effectué aujourd’hui
Une opportunité d’emploi disparaîtra s’ils attendent
Des fonds supplémentaires sont nécessaires pour débloquer les gains
L’objectif est simple : empêcher la victime de prendre le temps de vérifier les informations.
Emprunter de l'argent pour en gagner est souvent un signal d'alerte
L'un des schémas que notre équipe chargée de la lutte contre la fraude rencontre le plus souvent consiste à inciter les victimes à emprunter de l'argent.
Dans les escroqueries à l'investissement, les victimes peuvent investir au départ une petite somme et constater ce qui semble être une croissance significative. À mesure que la confiance s'installe, les escrocs les encouragent à verser des contributions plus importantes.
On leur dit souvent qu'elles devraient :
Utiliser leurs économies
Recourir à des produits de crédit existants
Contracter un prêt
Emprunter pour maximiser les rendements
Il s'agit là d'un signal d'alerte majeur.
Si tout investissement légitime comporte des risques et nécessite une prise de décision personnelle, toute opportunité qui pousse quelqu’un à emprunter de l’argent rapidement pour y participer mérite d’être examinée de près.
Ce schéma est particulièrement préoccupant étant donné que les escroqueries à l’investissement restent la catégorie de fraude la plus coûteuse signalée par la CAFC.
Les escrocs ciblent les émotions, pas les connaissances financières
Beaucoup de gens pensent que la fraude ne touche que les personnes qui manquent d’expérience financière.
Notre expérience suggère le contraire.
Les escrocs sont extrêmement efficaces pour gagner la confiance de leurs victimes.
Certains exploitent l’optimisme en promettant la réussite financière. D’autres suscitent la peur en prétendant qu’un compte a été piraté. Certains nouent des relations personnelles pendant des semaines, voire des mois, avant de formuler des demandes financières.
L’escroquerie réussit parce qu’elle cible le comportement humain, et non parce que la victime manque d’intelligence.
N’importe qui peut devenir vulnérable dans certaines circonstances.
Les Canadiens âgés sont exposés à un risque accru
Si la fraude touche les Canadiens de tous âges, certains groupes apparaissent plus fréquemment dans les signalements d’escroqueries.
Les données internes de Fig sur la fraude montrent que les personnes de plus de 60 ans sont nettement surreprésentées parmi les victimes connues d’escroqueries. Plus des deux tiers des cas connus d’escroqueries liées à des prêts concernaient des personnes âgées de 65 ans et plus.
Les données nationales reflètent une préoccupation similaire. Selon la CAFC, les Canadiens âgés de 60 ans et plus ont déclaré plus de 111 millions de dollars de pertes liées aux seules escroqueries en matière d'investissement.
Ces conclusions soulignent pourquoi les discussions sur la prévention de la fraude restent si importantes pour les familles et les communautés.
Ce que fait Fig lorsque quelque chose semble suspect
La prévention de la fraude ne consiste pas toujours à attraper des criminels.
Souvent, il s'agit d'aider les gens à prendre du recul.
Lorsque notre équipe chargée de la fraude identifie des signaux d’alerte potentiels, l’objectif n’est pas d’accuser ou d’alarmer les demandeurs. Au contraire, l’équipe se concentre sur la sensibilisation, en posant des questions et en aidant les gens à évaluer si une opportunité est légitime.
Dans de nombreux cas, une simple conversation peut aider quelqu’un à reconnaître des signaux d’alerte auxquels il n’avait peut-être pas pensé auparavant.
En 2025, environ 80 % des cas d’escroquerie connus examinés par Fig ont été évités grâce à une combinaison d’intervention humaine, de sensibilisation des clients et d’outils de détection de la fraude.
Cinq questions à se poser avant d’envoyer de l’argent
Lorsque vous envisagez une opportunité financière, posez-vous les questions suivantes :
1. Est-ce qu’on me met la pression pour que j’agisse immédiatement ?
Si la réponse est oui, prenez le temps de réfléchir.
2. Est-ce que quelqu’un m’a encouragé à emprunter de l’argent pour participer ?
Cela devrait vous inciter à redoubler de prudence.
3. Puis-je vérifier par moi-même l’existence de l’entreprise ?
Ne vous fiez pas uniquement aux informations fournies par la personne qui vous propose cette opportunité.
4. Puis-je retirer mon argent dès aujourd’hui ?
La difficulté à accéder à ses fonds est souvent un signe d’alerte.
5. En ai-je parlé à une personne en qui j’ai confiance ?
Un deuxième avis peut apporter un éclairage précieux.
Conclusion
Les arnaques évoluent.
La technologie évolue.
Les récits changent.
Mais bon nombre des tactiques sous-jacentes restent les mêmes : créer un sentiment d’urgence, instaurer la confiance et encourager les gens à envoyer davantage d’argent.
Chez Fig, la prévention de la fraude est un élément essentiel de la protection des demandeurs et de l’aide apportée aux Canadiens pour qu’ils prennent des décisions financières éclairées. Si la technologie joue un rôle important, la vigilance reste l’un des meilleurs moyens de se défendre contre la fraude.
Parfois, la protection la plus efficace consiste simplement à prendre son temps, à poser des questions et à vérifier les informations avant d’agir.
Disclaimer: Ces histoires sont fictives et présentées à titre d’exemple, bien qu’elles s’inspirent d’expériences réelles d’emprunteurs. Fig Financial Inc. n’est pas un conseiller financier et ne propose pas de services de planification financière.
