Qu'est-ce que Fig Shield ? Comment Fig utilise la technologie pour aider à protéger les Canadiens contre les escroqueries
Les escroqueries financières ne cessent d'évoluer, devenant de plus en plus sophistiquées et difficiles à détecter. Des escroqueries à l'investissement aux fraudes par usurpation d'identité, les escrocs ont souvent recours à l'urgence, à la pression et à des récits convaincants pour cibler les personnes vulnérables.
Chez Fig, la protection des emprunteurs est un élément essentiel d'un prêt responsable. C'est pourquoi Fig a développé Fig Shield, une technologie interne conçue pour aider à identifier les demandeurs susceptibles d'être la cible d'escroqueries.
Qu'est-ce que c’est Fig Shield ?
Fig Shield est une technologie exclusive de prévention de la fraude développée par Fig.
À l'aide d'un modèle d'apprentissage automatique non supervisé, Fig Shield analyse le comportement des demandeurs et recherche des schémas pouvant indiquer qu'une personne est la cible d'une arnaque organisée. Plutôt que de s'appuyer uniquement sur les contrôles de fraude traditionnels, le système identifie les signaux comportementaux couramment associés aux victimes d'arnaques.
Lorsque l'activité d'un demandeur correspond à des schémas connus liés à la fraude, Fig Shield alerte l'équipe anti-fraude de Fig afin qu'elle puisse examiner la demande et intervenir si nécessaire.
L'objectif est simple : aider à identifier les victimes potentielles d'escroquerie avant qu'elles ne s'endettent à leur insu dans le cadre d'un stratagème frauduleux.
Comment fonctionne Fig Shield ?
Fig Shield analyse les schémas comportementaux tout au long du processus de demande et les compare aux comportements connus liés à l'escroquerie.
Le système recherche des indicateurs pouvant suggérer qu'un demandeur est impliqué dans une escroquerie ou agit sous la direction d'un tiers.
Lorsque ces indicateurs sont détectés, la demande peut être signalée pour faire l'objet d'un examen plus approfondi.
Cela permet aux spécialistes de la fraude de Fig :
d'examiner les demandes plus efficacement ;
de concentrer leur attention sur les situations à haut risque ;
de contacter les demandeurs lorsqu'une vérification supplémentaire est nécessaire ;
de contribuer à empêcher que les prêts ne soient utilisés dans le cadre d'activités frauduleuses.
En automatisant l'identification des schémas de fraude potentiels, Fig Shield réduit considérablement le temps consacré à la recherche manuelle de signes avant-coureurs et permet à l'équipe chargée de la fraude de se concentrer sur les efforts de prévention.
Pourquoi la prévention de la fraude est-elle importante ?
La fraude peut toucher n'importe qui, mais certains groupes sont plus exposés.
D'après les données de Fig Shield :
Plus des deux tiers des victimes de fraude identifiées étaient âgées de 65 ans et plus.
Les demandeurs âgés de 55 à 64 ans représentaient près d'un cinquième des cas liés à la fraude.
Certaines régions du Canada, en particulier les Prairies, ont enregistré des taux plus élevés d'activités liées à la fraude.
Ces conclusions soulignent l’importance d’une prévention proactive de la fraude et d’une éducation financière continue.
Alors que de plus en plus de Canadiens gèrent leurs finances en ligne, les inquiétudes liées à la fraude restent très répandues. Selon le Baromètre financier de Fig, 68 % des Canadiens se disent préoccupés par la fraude financière lorsqu’ils utilisent des services financiers en ligne ou numériques.
Le blocage d’un prêt n’empêche pas toujours l’escroquerie
Une réalité importante de la prévention des escroqueries est que le blocage d’un prêt n’empêche pas toujours les pertes financières.
De nombreuses victimes d'escroquerie ont déjà transféré des fonds, communiqué des informations sensibles ou pris d'autres mesures avant que l'escroquerie ne soit détectée.
Cependant, l'identification des victimes potentielles d'escroquerie au cours du processus de prêt offre la possibilité d'intervenir, de poser des questions supplémentaires et, éventuellement, d'éviter d'autres préjudices financiers.
En 2025, Fig a empêché environ 80 % des cas d'escroquerie connus grâce à une intervention humaine, contribuant ainsi à empêcher de nombreux emprunteurs de contracter des prêts liés à des activités suspectées d'escroquerie.
Signes avant-coureurs courants des escroqueries financières
Bien que les escrocs utilisent de nombreuses tactiques différentes, certains signes avant-coureurs reviennent régulièrement :
Pression pour agir immédiatement
Promesses de rendements ou de profits garantis
Demandes d'emprunt d'argent pour une opportunité d'investissement
Instructions de garder la situation secrète vis-à-vis de la famille ou des amis
Demandes de transfert d'argent par des méthodes inhabituelles
Affirmations selon lesquelles quelqu'un d'autre se chargera de rembourser le prêt
Si quelque chose semble précipité, confus ou trop beau pour être vrai, il vaut la peine de prendre le temps de vérifier la situation.
Allier technologie et examen humain
La technologie seule ne peut pas mettre fin à toutes les escroqueries.
Fig Shield est conçu pour soutenir, et non remplacer, le jugement humain. Lorsque le système identifie des problèmes potentiels, l'équipe anti-fraude de Fig examine la demande et peut apporter une aide supplémentaire si nécessaire.
Cette combinaison de technologie et d'expertise humaine permet à Fig de réagir plus rapidement face à d'éventuelles tentatives d'escroquerie, tout en continuant à offrir une expérience de prêt simple et transparente aux demandeurs de bonne foi.
Aller de l’avant en toute sécurité
Alors que les escroqueries financières deviennent de plus en plus sophistiquées, la prévention exige à la fois une prise de conscience et des mesures concrètes.
Des outils comme Fig Shield aident à identifier des schémas qui pourraient autrement passer inaperçus, permettant ainsi aux spécialistes de la fraude d’intervenir plus tôt et de concentrer leurs efforts là où ils peuvent avoir le plus d’impact.
Bien qu’aucun système ne puisse éliminer complètement les escroqueries, la détection proactive, la sensibilisation et l’examen humain peuvent jouer un rôle important pour aider les Canadiens à se protéger contre la fraude financière.
DISCLAIMER: Ce guide est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un avis juridique ou financier.
